Calculadora de interés compuesto
Un capital inicial más aportaciones mensuales, con capitalización cada mes.
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Capitalización
Con qué frecuencia se suman los intereses. Los bancos y otras calculadoras usan frecuencias distintas, así que elige la suya para comparar.
años
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La inflación a largo plazo ronda el 2–3% en la mayoría de las economías desarrolladas y es más alta en muchas emergentes.
Resultados
Saldo final—
Multiplicador de crecimiento—
Después de la inflación
Valor real, a precios de hoy—
Crecimiento real por año—
Total aportado—
Intereses ganados—
Por qué el interés compuesto se comporta así
El interés simple te paga solo sobre tu depósito original. El interés compuesto te paga sobre tu depósito y sobre cada unidad de interés ya abonada, así que la base sobre la que se calcula tu rentabilidad no deja de crecer. El efecto apenas se nota el primer año y es espectacular hacia el año veinticinco.
Esta calculadora cubre el caso que la mayoría de la gente necesita de verdad: un saldo inicial más aportaciones mensuales regulares, con capitalización mensual por defecto. Cambia Capitalización a trimestral o anual para que coincida con un depósito bancario u otra calculadora.
La fórmula
Como hay dos partes en movimiento, el resultado es la suma de dos cálculos. El capital inicial crece por sí solo:
A = P × (1 + i)n
Y las aportaciones periódicas forman una anualidad:
A = C × ((1 + i)n − 1) / i
Aquí i es la tasa anual dividida entre el número de periodos de capitalización del año (8% ÷ 12 ≈ 0,667% al mes con capitalización mensual), n es el número de periodos y C es lo que aportas en cada periodo. Con capitalización mensual, cada aportación se suma al final de su mes. Con capitalización trimestral o anual, las aportaciones mensuales de un periodo se suman juntas al final de ese periodo, la misma convención que usa la calculadora de investor.gov de la SEC estadounidense. La calculadora hace el cálculo periodo a periodo, lo que resuelve correctamente cualquier combinación de saldo inicial y aportaciones.
Un ejemplo práctico
Empieza con 100,000, aporta 10,000 cada mes y supón un 8% anual con capitalización mensual durante 20 años. Habrás aportado 2,500,000 en total: los 100,000 iniciales más 240 depósitos mensuales. El saldo proyectado es de aproximadamente 6,383,000, lo que significa que la capitalización aportó cerca de 3,883,000.
Ahora haz el experimento que lo demuestra. Deja todos los datos igual pero cambia el plazo a 25 años. Las aportaciones suben 600,000, pero el saldo sube a unos 10,244,000, un aumento de aproximadamente 3,861,000. Esos últimos cinco años generaron más de cuatro quintas partes del crecimiento de los veinte primeros juntos.
La frecuencia importa más de lo que se piensa
La misma tasa nominal da resultados distintos según la frecuencia con que se abonan los intereses. Al 10% sobre 100,000 durante un año: la capitalización anual da 10,000 de intereses, la trimestral 10,381, la mensual 10,471 y la diaria 10,516. Las diferencias parecen pequeñas en un año y se amplían mucho en veinte. Al comparar productos, fíjate en la tasa anual efectiva y no en la tasa nominal anunciada, porque esa cifra ya tiene en cuenta la frecuencia de capitalización.
Cómo usarla para decisiones reales
Lo más valioso que hace esta calculadora es cuantificar el coste de esperar. Calcula tu plan empezando hoy y luego calcúlalo de nuevo empezando dentro de cinco años, con la misma cantidad mensual y la misma fecha final. La diferencia es lo que cuesta retrasarse cinco años, y casi siempre es mayor de lo que la gente imagina.
Una advertencia: la calculadora aplica una tasa constante. Las cuentas de ahorro tienen tipos variables y la rentabilidad de las inversiones es cualquier cosa menos constante. Usa una cifra prudente y repite la proyección cada uno o dos años con tu saldo real, en lugar de fiarte de una proyección hecha hace una década.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre el interés simple y el compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el capital inicial durante todo el plazo. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todos los intereses ya abonados, así que el saldo crece más rápido con el tiempo. En un depósito de 100,000 al 10% durante 10 años, el interés simple da 100,000 de intereses, mientras que la capitalización anual da unos 159,400.
¿Con qué frecuencia capitaliza esta calculadora?
Tú eliges. La mensual es la opción por defecto y encaja con las cuentas de ahorro y la inversión mensual; la trimestral coincide con muchos depósitos bancarios a plazo fijo; la anual coincide con calculadoras como la de investor.gov cuando se configura con capitalización anual. Cuanto más frecuente es la capitalización, algo mayor es el resultado para la misma tasa anunciada.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo para estimar cuánto tarda el dinero en duplicarse: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 8%, el dinero se duplica en unos nueve años; al 12%, en unos seis. Es una aproximación, pero lo bastante precisa para hacer cuentas de cabeza entre el 6% y el 15%.
¿Afecta la inflación a estos resultados?
Sí. El total principal no tiene en cuenta la subida de los precios, así que la calculadora muestra también su valor real a precios actuales y tu crecimiento real por año, usando la inflación que introduces. Si tu dinero crece un 8% mientras la inflación es del 6%, tu rentabilidad real ronda el 1,9% al año.
¿Puedo simular una aportación creciente?
No directamente: esta calculadora supone una cantidad mensual fija. Para aproximar una aportación creciente, haz el cálculo por tramos: usa tu cantidad actual para los primeros años y luego toma ese saldo final como capital inicial de un segundo cálculo con la aportación más alta.
Fuentes y método
El saldo se simula periodo a periodo con la tasa anual dividida entre el número de periodos de capitalización (12, 4 o 1 al año), y las aportaciones mensuales se abonan al final de cada periodo. El crecimiento real usa la tasa anual efectiva después de la capitalización. El ejemplo práctico de arriba se comprobó con los resultados de esta misma calculadora, y la capitalización anual reproduce al céntimo la calculadora de interés compuesto de investor.gov.
- SEC de EE. UU., Investor.gov — Calculadora de interés compuesto — referencia usada para comprobar los resultados con capitalización anual
- Banco Mundial — Inflación, precios al consumidor (% anual) — la inflación de cada país, para elegir una tasa realista
Última actualización: 26 de octubre de 2026. Publicado por Ledgerlyfin, dirigido por Muhammed Ajmal.